Как работает самозапрет на кредиты: как его установить и снять при необходимости

С 1 марта 2025 года у россиян появилась возможность защитить себя от кредитного мошенничества и необдуманных долгов — через механизм самозапрета на выдачу кредитов и займов. Рассказываем, как работает эта система, кому она нужна и как поставить запрет через «Госуслуги» или МФЦ.

Что такое самозапрет на кредиты и когда его можно установить

Самозапрет на оформление кредитов — это возможность запретить выдачу потребительских кредитов и микрозаймов на свое имя. Информацию о запрете вносят в базу данных бюро кредитных историй (БКИ). При любой проверке заемщика банки и МФО получают уведомление от БКИ, что выдача кредита запрещена.

Установить и снять самозапрет можно неограниченное число раз. Механизм доступен любому гражданину РФ через «Госуслуги» или МФЦ с 1 марта 2025 года.

Самозапрет на кредиты: для чего нужен

Возможность поставить самозапрет помогает уберечь себя от нескольких ключевых рисков:

• Мошеннические схемы. Даже если злоумышленники смогут обмануть человека и подать заявку от его имени, БКИ отправит банку или МФО уведомление о наличии запрета. Кредит не одобрят.
• Высокая закредитованность. Люди с высокой долговой нагрузкой могут запретить выдачу новых кредитов и займов, чтобы не наращивать долги.
• Выплата чужого долга. Если банк или МФО все же одобрят кредит или заем при наличии самозапрета, требовать от заемщика возврата денег они не смогут, а данные о долге удалят из БКИ.

Важно: периодически проверяйте кредитную историю — не появился ли неизвестный кредит, оформленный мошенниками. Свои активные кредиты можно бесплатно посмотреть раз в три месяца на Сравни.

Как устроен самозапрет на кредиты

По данным Банка России, мошенничество чаще всего связано именно с потребительскими кредитами и микрозаймами. Исходя из этого, определили, на какие продукты действует запрет, а на какие — нет.

Важно: самозапрет не действует на уже выданные кредиты, включая средства по кредитным картам. Ими можно пользоваться как раньше. Устанавливать запрет не обязательно закрывать текущие обязательства — он распространяется только на будущие заявки.

Особенности самозапрета на кредиты

У механизма есть несколько ключевых особенностей, которые важно учитывать:

• Доступность. Установить запрет может любой гражданин РФ через «Госуслуги» или МФЦ. Из документов нужны только паспорт и ИНН.
• Бесплатность и бессрочность. Поставить и снять ограничение можно бесплатно и неограниченное количество раз. Запрет действует бессрочно — он не снимается автоматически, только по заявлению владельца.
• Гибкость. В любой момент, когда понадобится кредит или заем, можно снять запрет, оформить нужный продукт и вернуть его обратно.
• Отсутствие влияния на кредитную историю. Самозапрет не влияет негативно на кредитную историю и кредитный рейтинг.
• Ответственность банков. Если банк или МФО одобрят кредит несмотря на установленный запрет, заемщик не обязан его погашать. Информацию о задолженности удалят из БКИ. При продаже долга другим организациям они также не смогут требовать возврата средств.

Как поставить самозапрет на кредиты

Чтобы установить самозапрет на оформление кредитов на свое имя, нужно заполнить шаблонное заявление на «Госуслугах» и выбрать параметры ограничений.

Пошаговая инструкция:

1. Зайдите в раздел «Документы и данные» на портале «Госуслуги».
2. Найдите услугу по установлению самозапрета на кредиты.
3. Заполните заявление, выбрав нужные параметры (например, запрет на все потребительские кредиты или только на микрозаймы).
4. Подтвердите заявление электронной подписью или кодом из СМС.

Как поставить самозапрет через МФЦ

Если нет доступа к «Госуслугам» или вы предпочитаете личный визит, можно обратиться в любой многофункциональный центр (МФЦ). При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Сотрудник МФЦ поможет заполнить заявление и направит данные в бюро кредитных историй.

Как снять самозапрет на выдачу кредита

Снять самозапрет можно так же, как и установить — через «Госуслуги» или МФЦ. Процедура аналогична: нужно подать заявление о снятии ограничения. После обработки заявки запрет перестанет действовать, и вы сможете оформлять новые кредиты и займы.

Важно: снятие самозапрета происходит не мгновенно. Информация обновляется в бюро кредитных историй в течение определенного времени (обычно до 24 часов), поэтому планировать получение кредита лучше после того, как вы убедились, что запрет снят.

Что ещё важно знать о самозапрете на оформление кредитов

Вот несколько дополнительных моментов, которые стоит учитывать:

• Самозапрет можно настроить выборочно: например, запретить только микрозаймы, но оставить возможность брать потребительские кредиты, или наоборот.
• Если вы часто берете кредиты, лучше снимать запрет только на время оформления, а затем возвращать его обратно — так вы будете постоянно защищены от мошеннических заявок.
• Самозапрет не защищает от мошенничества с ипотекой и автокредитами — эти продукты в него не входят. По ним нужно сохранять бдительность отдельно.

Что делать в случае взлома «Госуслуг»

Если вы подозреваете, что ваш аккаунт на «Госуслугах» взломан, немедленно:

1. Смените пароль и восстановите доступ через техподдержку портала.
2. Проверьте, не установлен ли самозапрет без вашего ведома (или, наоборот, не снят ли он).
3. Обратитесь в МФЦ для уточнения статуса запрета.
4. При необходимости подайте заявление в полицию.

Важное кратко

• Самозапрет на кредиты — это механизм защиты от мошенников и необдуманных долгов. Он действует с 1 марта 2025 года.
• Установить и снять запрет можно бесплатно и неограниченное количество раз через «Госуслуги» или МФЦ.
• Запрет распространяется на потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты и овердрафты. Ипотека, автокредиты и образовательные кредиты под госпрограмму в него не входят.
• Если банк выдаст кредит вопреки самозапрету, заемщик не обязан его возвращать, а данные о долге удалят из БКИ.
• Самозапрет не влияет на кредитную историю и действует бессрочно, пока его не снимут.