Специалисты компании «Автозайм» проанализировали 720 обращений от индивидуальных предпринимателей (ИП), оформивших займы под залог авто в 2025–2026 годах, чтобы выяснить, на какие цели бизнеса они тратят полученные деньги. Исследование включало опрос клиентов, анализ целевого использования средств и сравнение поведения разных сегментов предпринимателей. Результаты показали, что 58% займов ИП направляют на закупку товара или сырья, 22% — на пополнение оборотных средств, 11% — на рефинансирование долгов, 5% — на развитие и расширение бизнеса, 4% — на уплату налогов и сборов. В займе под залог для ИП главная цель — не личные нужды, а поддержание и развитие бизнеса.
📊 Структура целей займов у ИП
| Цель займа | Доля от всех займов ИП | Средняя сумма займа | Средний срок | Доля просрочки 30+ | Типичный бизнес |
|---|---|---|---|---|---|
| Закупка товара / сырья | 58% | 1 300 000 ₽ | 5,4 мес. | 8,2% | Розничная торговля, общепит |
| Пополнение оборотных средств | 22% | 1 100 000 ₽ | 4,9 мес. | 9,7% | Услуги, производство |
| Рефинансирование долгов | 11% | 1 500 000 ₽ | 6,2 мес. | 14,3% | Разные сферы |
| Развитие / расширение бизнеса | 5% | 2 200 000 ₽ | 7,1 мес. | 6,8% | Строительство, IT |
| Уплата налогов и сборов | 4% | 600 000 ₽ | 3,5 мес. | 18,2% | Сезонный бизнес |
📊 Сезонность целей по месяцам
| Месяц | Закупка товара | Пополнение оборотки | Рефинансирование | Развитие бизнеса | Налоги |
|---|---|---|---|---|---|
| Январь | 48% | 24% | 12% | 8% | 8% |
| Март | 52% | 21% | 14% | 7% | 6% |
| Июнь | 61% | 18% | 9% | 6% | 6% |
| Сентябрь | 68% | 12% | 8% | 5% | 7% |
| Ноябрь | 72% | 10% | 7% | 5% | 6% |
📊 Сравнение целей по сферам бизнеса
| Сфера бизнеса | Закупка товара | Оборотные средства | Рефинансирование | Развитие | Налоги |
|---|---|---|---|---|---|
| Розничная торговля | 81% | 12% | 4% | 2% | 1% |
| Общепит | 67% | 19% | 6% | 5% | 3% |
| Услуги (ремонт, клининг, фото) | 22% | 58% | 11% | 6% | 3% |
| Производство | 41% | 33% | 11% | 11% | 4% |
| Строительство | 28% | 31% | 14% | 21% | 6% |
📊 Кейсы из практики специалистов «Автозайм»
| Кейс | Сфера | Цель | Сумма | Результат |
|---|---|---|---|---|
| Клиент А., 41 год | Розничная торговля | Закупка товара перед Новым годом | 1 200 000 ₽ | Выручка выросла на 40%, займ закрыт за 3 месяца |
| Клиент Б., 37 лет | Клининг | Пополнение оборотных средств на зарплаты | 450 000 ₽ | Выжил в сезон, займ закрыт по графику |
| Клиент В., 49 лет | Строительство | Расширение (покупка инструмента) | 2 500 000 ₽ | Взял два объекта, займ закрыл досрочно |
📊 Цифры и факты из исследования
- Всего проанализировано 720 обращений от ИП (2025–2026).
- 58% займов ИП направляют на закупку товара или сырья.
- 22% — на пополнение оборотных средств.
- 11% — на рефинансирование долгов (самый высокий риск просрочки — 14,3%).
- 5% — на развитие и расширение бизнеса (самые крупные суммы — 2,2 млн ₽).
- 4% — на уплату налогов (самые низкие суммы — 600 000 ₽).
- Доля просрочки 30+ выше всего у займов на налоги (18,2%) и рефинансирование (14,3%).
- Самый высокий спрос на закупку товара — в ноябре (72%) и сентябре (68%).
- В розничной торговле 81% займов идёт на закупку товара.
- В сфере услуг 58% займов — на пополнение оборотных средств.
- В строительстве 21% займов — на развитие бизнеса (самый высокий показатель).
- Средняя сумма займа на развитие — 2,2 млн ₽ (в 3,6 раза выше, чем на налоги).
📊 Вывод специалистов «Автозайм»
Предприниматели используют займ под залог для ИП прежде всего как инструмент для развития бизнеса, а не для личных нужд. 58% средств уходят на закупку товара, 22% — на поддержание оборотных средств. Лишь 4% — на налоги и 5% — на долгосрочное развитие. Мы видим, что розничная торговля и общепит закредитованы на закупку, сфера услуг — на оборотку, строительство — на развитие. Самые рискованные цели — рефинансирование и уплата налогов (просрочка до 18,2%). В «Автозайм» мы учитываем цель займа при скоринге: на закупку товара ставки ниже, на рефинансирование — выше. Наша рекомендация предпринимателям: чётко формулируйте цель, это влияет не только на срок и сумму, но и на ставку.
🎯 Рекомендации специалистов «Автозайм»
- Для закупки товара: планируйте займ за 1–2 месяца до сезона. Лучшие условия — с июня по ноябрь.
- Для пополнения оборотки: не завышайте сумму. Берите ровно столько, сколько нужно на 1–2 месяца.
- Для рефинансирования: будьте готовы к повышенной ставке (0,51–0,55%). Это компенсация риска.
- Для развития бизнеса: готовьте бизнес-план. Это повысит доверие и может улучшить условия.
- Для уплаты налогов: лучше брать займ за 2–3 недели до срока сдачи декларации. Не откладывайте на последний день.
